مبانی تحلیل فنی

سامانه پایا و ساتنا چیست؟

حواله ساتنا چیست و تفاوت بین ساتنا و پایا چیست و روش های انتقال وجه

از مهم‌ترین سرویس‌های بانکی می‌توان به سرویس‌های مربوط به انتقال وجه اشاره کرد. این سرویس‌ها در حقیقت به روش‌های مختلفی از جمله روش‌های آنلاین و آفلاین، مبلغی را از یک حساب به حساب دیگر در شبکه بانکی منتقل می‌کنند. سهولت استفاده در سرعت در انتقال وجه، از پارامترهایی است که بسیار حائز اهمیت می‌باشد. با پیشرفت فناوری، روش‌های متنوع‌تری برای انتقال وجه به وجود آمده‌اند که باعث صرفه‌جویی زیادی در وقت ما می‌شوند. در ادامه ضمن آشنایی با روش های انتقال وجه به این سوال پاسخ می‌دهیم که حواله ساتنا چیست؟ و تفاوت ساتنا و پایا را به طور دقیق بررسی می‌کنیم.

آشنایی با روش های انتقال وجه

به طور کلی سه روش برای انتقال وجه وجود دارد که عبارتند از:

  • انتقال وجه از طریق مراجعه به شعبه
  • انتقال وجه از طریق خودپرداز
  • انتقال وجه از طریق اینترنت

انتقال وجه از طریق مراجعه به شعبه

از گذشته تا به امروز، انتقال وجه از طریق مراجعه به شعبه، همواره یکی از گزینه‌های روی میز بوده است. انتقال وجه از طریق شعبه با استفاده از کارت بانکی یا از طریق سامانه‌های پایا و ساتنا امکان‌پذیر است. در روش کارتی، پس از مراجعه به شعبه باید فرم مخصوص انتقال وجه را پر نمایید. بعد از وارد کردن اطلاعات حساب مقصد و مبلغ مد نظر، کارت بانکی، کارت ملی و فرم را در اختیار کارمند بانک قرار می‌دهید. این انتقال از طریق دستگاه پوز موجود در شعبه انجام می‌گیرد. سقف این نوع تراکنش 15 میلیون تومان است. کارمزد آن نیز برای مبالغ زیر یک میلیون 500 تومان و برای مبالغ بالاتر، به ازای هر یک میلیون، 200 تومان اضافه می‌شود.

علاوه بر روش ذکرشده، از روش‌های ساتنا و پایا و نیز می‌توانید استفاده نمایید. در این روش ابتدا به بانک صادرکننده حساب خود مراجعه کنید و فرم انتقال پول ساتنا یا پایا را تکمیل نمایید. توجه کنید که سامانه پایا و ساتنا چیست؟ برای این نوع انتقال وجه، دانستن شماره شبا حساب مقصد، الزامی است. سقف انتقال وجه از طریق سامانه پایا، 15 میلیون تومان است. سامانه ساتنا نیز هیچ سقفی ندارد سامانه پایا و ساتنا چیست؟ و برای مبالغ بالاتر استفاده می‌شود. البته برای انتقال پول بین بانکی می‌توانید از چک بین بانکی نیز استفاده کنید که به علت پیچیدگی، کارمزد 5000 تومانی و خطرات مختلف، توصیه نمی‌شود.

انتقال وجه از طریق خودپرداز

از طریق خودپردازهای شبکه بانکی می‌توان به کارت‌های دیگر در هر بانکی، پول منتقل کرد. انتقال کارت به حساب نیز ممکن است و تنها محدودیت آن است که باید از خودپردازهای بانک مبدا یا مقصد استفاده نمایید. سقف تراکنش از طریق خودپرداز، روزانه سه میلیون تومان است. کارمزد آن نیز برای مبالغ زیر یک میلیون 500 تومان و برای مبالغ بالاتر، به ازای هر یک میلیون، 200 تومان اضافه می‌شود. البته دقت کنید که برای انتقال‌‌های درون بانکی از طریق خودپرداز، سقف 10 میلیون تومان در نظر گرفته شده است؛ همچنین این نوع انتقال، کارمزد ندارد.

انتقال وجه از طریق اینترنت

با رواج بانکداری الکترونیکی، انتقال وجه از طریق اینترنت با استفاده از کارت یا به شیوه‌‌های پایا و ساتنا امکان‌‌پذیر شده است. برای این کار باید از طریق اینترنت بانک خود یا از طریق اپلیکیشن‌‌های واسط اقدام نمایید. انتقال وجه اینترنتی به صورت کارت به کارت، کارت به حساب و حساب به کارت ممکن است.

اینترنت بانک های مختلف برای انتقال وجه

بانک‌‌های متعددی، خدمات انتقال وجه را در قالب اینترنت بانک ارائه می‌‌دهند. در ادامه لیستی از اینترنت‌ بانک‌‌های مختلف را آورده‌‌ایم:

ساتنا و پایا

ساتنا و پایا

ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آتی است. "ساتنا"سامانه ای است که در آن پردازش و تسویه مبادلات بین بانکی مورد به مورد انجام میگیرد. بر این اساس همه دستور پرداخت های صادره در این سامانه دارای سررسید همان روز می باشد. به نقل از سایت بانک مرکزی در این سامانه مشتریانی که در بانک دارای یکی از انواع حساب(جاری، پس‌انداز و مدت‌دار) می‌باشند، می‌توانند نسبت به انتقال وجه (مبالغ بیش ازیکصد و پنجاه میلیون ریال) به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها در همان روز اقدام کنند. ساتنا جایگزین کاملی برای چک­های رمزدار بین‌بانکی است. تسویه مبادلات بین‌بانکی در این سامانه به‌صورت آنی، قطعی، نهایی و برگشت­ ناپذیر انجام می‌گیرد، مشروط بر اینکه حساب تسویه بانکدارای مانده کافی برای انجام تسویه باشد، در غیر این‌صورت مبادلات تا تأمین نقدینگی و تا پایان روز در صف انتظار قرار گرفته و در صورت عدم تأمین نقدینگی، درخواست‌های مربوطه ابطال و برگشت داده می‌شوند. بنابراین این سامانه برای دوکاربرد اساسی بانک‌ها، شامل تسویه بین­ بانکی و انجام پرداخت‌های کلان و تجاری ایجاد شده است. حواله‌هاي ساتنا بدون محدوديت جغرافيايي و بين شهرهاي مختلف، طي روز انجام مي‌شوند.

سامانه پایا، به عنوان زیرساخت تبادلات بین بانکی حساب‌محور، به شبکه بانکی امکان می‌دهد تمامی تبادلات بین بانکی مربوط به مشتریان خود را در بستر الکترونیکی کارسازی نمایند. این سامانه برای مکانیزه نمودن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد انبوه، طراحی شده که پس از تکمیل مراحل پیاده‌سازی، ارائه خدمات پرداخت بانکی از طریق سایر درگاه‌ها همچون اینترنت را نیز میسر می‌سازد. بانک‌های عضو پایا می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجوه روی حساب‌های سایر بانک‌ها صادر نمایند. خدمات قابل ارائه در این سامانه شامل واریز مستقیم و برداشت مستقیم است. در واریز مستقیم طرف صاحب حساب به بانک خود اجازه این را می دهد تا در زمانهای خاص مبلغ یا مبالغی را از حساب وی برداشت و به حساب اشخاص ذینفع در بانکهای دیگر واریز نماید. برداشت مستقیم هم شیوه ای از انتقال وجه است که به بانک اجازه می دهد مبالغ مشخصی را در زمان مشخصی از حساب های اشخاص دیگر برداشت و به حساب وی واریز نماید. این امر با توافق قبلی صورت می گیرد. ارسال دستور پرداخت‌های پایا و تبادل و تسویه اطلاعات بین بانک‌ها توسط بانک مرکزی طی مقاطع و زمان‌بندی‌های مشخص صورت می‌پذیرد. لذا برخلاف ساتنا تبادل اطلاعات در پایا با تاخیر زمانی و روزانه است. انجام دستور پرداخت‌های «پایا» که در خارج از ساعات کاری ارسال می‌شوند در اولین چرخه اولین روز کاری بعد صورت می‌گیرد. این ویژگی به بانک‌ها امکان می‌دهد تا بتوانند در سامانه‌های بانکداری اینترنتی، بانکداری همراه و نظایر آن خدمات حواله و انتقال وجه به مشتریان ارائه کند.

آغاز افزایش سقف انتقال وجه در سامانه‌های بانکی

آغاز افزایش سقف انتقال وجه در سامانه‌های بانکی

براساس دستورالعمل جدید بانک مرکزی حداقل و حداکثر انتقال وجه در سامانه‌های ساتنا و پایا از امروز افزایش خواهد یافت.

به گزارش ایسنا، با مصوبه کمیسیون پولی و بانکی بانک مرکزی، در راستای رسالت سامانه ساتنا در انتقال وجوه کلان و همچنین مدیریت حجم دستور پرداخت این سامانه، از امروز تغییراتی در سامانه‌های ساتنا و پایا اعمال خواهد شد.

بر این اساس، از امروز کف مبلغ پرداخت ساتنا از ۱۵ میلیون تومان به ۵۰ میلیون تومان و سقف مبلغ پایا از ۵۰ میلیون تومان به ۱۰۰ میلیون تومان به ازای هر دستور پرداخت افزایش خواهد یافت.

تغییر دیگری نیز در نحوه کار سامانه پایا اعمال شده که در خصوص چرخه‌های تسویه پایا در روزهای عادی (غیرتعطیل رسمی) چرخه جدیدی در ساعت ۱۷:۴۵ جهت تسویه دستورپرداخت‌های غیرشاپرکی افزوده خواهد شد.

دستور پرداخت‌های ساتنا و پایا با مبداء و مقصد بانک مرکزی و همچنین دستور پرداخت‌های مربوط به تسویه وجوه پرداخت‌یاران از شمول محدودیت‌های مبلغی ذکر شده مستثنی خواهد بود اما در صورت عدم رعایت کنترل‌های ابلاغی وجه التزام‌های ساتنا و پایا اعمال خواهد شد.

ساتنا و پایا چیست؟

گفتنی است پایا یک سیستم تبادل اطلاعات بانکی است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد تمامی تبادلات بین بانکی مشتریان خود را به صورت الکترونیکی انجام دهند. کاربرد اصلی این سامانه، مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد انبوه سامانه پایا و ساتنا چیست؟ برای مشتریان است که پس از تکمیل مراحل پیاده سازی، ارائه خدمات از طریق اینترنت را نیز میسر می‌سازد و به کمک این سامانه، بانک‌های عضو آن می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجوه در حساب‌های سایر بانک‌ها صادر کند.

بانک مرکزی با پیاده سازی این سامانه، امکان حواله الکترونیکی پول از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر (بین بانکی) را فراهم کرده است و مشتریان بانک‌ها با استفاده از پایا می‌توانند پول را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر به صورت الکترونیکی حواله کنند.

همچنین، ساتنا سامانه‌ای الکترونیکی است که پردازش و سامانه پایا و ساتنا چیست؟ تسویه تراکنش‌های بین بانکی و دستور پرداخت‌های فوری را به صورت انفرادی و آنی انجام می‌دهد. در این سامانه مشتریانی که در بانک ملی دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس انداز و کوتاه مدت) هستند، می‌توانند نسبت به انتقال وجوه (مبالغ بیش از ۵۰ میلیون تومان) به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها اقدام کنند.

سامانه ذکر شده به مشتریان یک بانک این امکان را می‌دهد تا با مراجعه به شعب بانک خود و یا از طریق سامانه اینترنتی بانک حواله‌هایی با مبالغ بیش از ۵۰ میلیون تومان را به هر حسابی در هر بانکی انتقال دهند که مزایای به کارگیری ساتنا را می‌توان امنیت، سرعت و سادگی انجام عملیات آن نام برد.

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

برو به دکمه بالا